Egilea: Lander Bolado
Argazkia: Shutterstock.com
Hitz kopurua: 1089
Irakurketa denbora: 6 Minutu
Dirua bikote-harremanen hausturaren arrazoi nagusietako bat da. Kalkulu batzuen arabera, munduan hiru banaketatik batek arrazoi ekonomiko bat du oinarrian. Tentsioak saihesteko, adituek gomendatzen dute finantzei buruz modu irekian hitz egitea elkarbizitza hasi aurretik, aurrekontu partekatua ezartzea eta bi kideen beharretara egokitzen den kudeaketa-eredua aukeratzea. Aukerak askotarikoak dira: kontu bateratua irekitzea edo kontu bereiziak mantentzea gastu partekatuetarako funts komun batekin.
Hasieratik diruari buruz hitz egitearen garrantzia
Bikote askok bizikidetzaren eguneroko alderdiei buruz hitz egiten dute, baina ekonomia partekatua nola kudeatuko duten eztabaidatzea saihesten dute. Ez-egite horrek gatazkak sor ditzake partekatutako lehen gastuak sortzen direnean: alokairua, argiaren eta gasaren fakturak, supermerkatuko erosketak edo aisialdiko planak.
Finantza pertsonaletan adituak direnek gomendatzen dute gai hau elkarrekin bizitzen hasi aurretik jorratzea. Kontua ez da aurkari gisa aurre egitea, arlo ekonomikoan ere talde gisa funtzionatzea baizik. Bakoitzaren diru-sarrerei, gastu-ohiturei eta finantza-lehentasunei buruz hitz egiteak etorkizuneko gaizki-ulertuak saihesten laguntzen du.
Aurrekontu partekatua sortzea
Bikotean finantzak antolatzeko lehen urratsa aurrekontu bat egitea da. Horri esker jakin daiteke hilero zenbat ordaindu beharko den gastu finkoetan, hala nola alokairuan edo hipotekan, oinarrizko zerbitzuen ordainagirietan eta ohiko erosketetan.
PUBLIZITATEA
Gastu horiek identifikatu ondoren, bikoteak erabaki behar du nola banatu. Ohiko formula % 50ean banatzea da, baina ez da beti bidezkoena. Bi kideen diru-sarreren artean alde esanguratsua badago, HelpMyCash.com finantza-konparatzaileko adituek banaketa proportzionala gomendatzen dute. Adibidez, gehiago irabazten duenak % 60ko ekarpena egin dezake, eta gutxiago irabazten duenak, % 40koa.
Hiru eredu dirua bikotean kudeatzeko
Ez dago finantza partekatuak antolatzeko modu bakarra. Bikote bakoitzak bere egoerara eta lehentasunetara hobekien egokitzen den eredua aukeratu dezake.
Kontu erabat partekatuak
Eredu honek esan nahi du bi kideek diru-sarrerak kontu bateratu batean sartzen dituztela eta diru guztia modu bateratuan kudeatzen dutela. Gardentasun handiena eskaintzen du eta ordainketak sinplifikatzen ditu, gastu guztiak kontu horretatik zuzenean kobratzen baitira.
Hala ere, diruaren erabilerari buruzko aldez aurreko akordio oso argia eskatzen du. Espezialistek gomendatzen dute pertsona bakoitzak gastu pertsonaletarako diru kopuru librea izatea, horrek norberaren ekonomiaren gaineko kontrol osoaren sentsazioa saihesten baitu.
Kontuak erabat bereizita
Kide bakoitzak bere banku-kontua mantentzen du, eta bere diru-sarrerak modu independentean kudeatzen ditu. Gastu partekatuak adostutakoaren arabera banatzen dira, % 50ean edo diru-sarreren proportzioan.
Eredu honek autonomia ekonomikoari eusten dio, baina etengabeko komunikazioa eskatzen du, biek modu ekitatiboan laguntzen dutela bermatzeko. Era berean, beharrezkoa da aurreikusi gabeko edo larrialdiko gastuak nola estaliko diren zehaztea.
Kontu komuna partekatutako gastuetarako bakarrik
Bitarteko aukera honek finantza-independentzia eta funtsezko gastuen gardentasuna uztartzen ditu. Bakoitzak bere kontu pertsonala mantentzen du, eta biek kontu bateratu bat sortzen dute, alokairurako, fakturetarako, erosketarako eta beste gastu komun batzuetarako soilik. Kide bakoitzak hilaren hasieran adostutako kopurua emango du.
PUBLIZITATEA
Adituen ustez, formula honek oreka ona eskaintzen du. Norberaren dirua libreki kudeatzeko aukera ematen du, elkarbizitzaren erantzukizun ekonomikoak modu partekatuan hartzen diren bitartean.
Kontu bateratua irekitzearen abantailak
Bikoteak kontu komun bat izatea aukeratzen badu, titular-kidetasuna ahalbidetzen duen komisiorik gabeko kontu bat aukeratzea komeni da. Horrek esan nahi du biek modu independentean jardun dezaketela, bestearen baimenik behar izan gabe. Kontu hauei solidarioak esaten zaie.
Partekatutako ordainagiri guztiak kontu honetan helbideratzeak kudeaketa sinplifikatzen du eta bi kideak beren ekarpenekin egunean dauden egiaztatzeko aukera ematen du. Gainera, praktikoa da supermerkatuko erosketak ordaintzeko, altzari berriak erosteko edo oporrak elkarrekin finantzatzeko. Erosoagoa izan dadin, titular bakoitzak bere doako zordunketa-txartela izan dezake.
Badago hain ohikoa ez den beste aukera bat: kontu mankomunatuak. Horietan, titular guztiek gainerakoen baimena behar dute edozein eragiketa egiteko. Kontrol handiagoa eskaintzen duten arren, ez dira oso praktikoak eguneroko erabilerarako.
Kontu solidarioen eragozpen nagusia da kideetako batek dirua gaizki erabiltzen badu, bi titularrak arriskuan geratzen direla. Horregatik, funtsezkoa da elkarren arteko konfiantza.
Baterako konturik gabeko alternatibak
Bikote batzuek nahiago dute kontu bateraturik ez ireki. Kasu horietan, aukera bat da kide bakoitzak gastu jakin batzuk bere gain hartzea eta besteak bere zatia ordaintzea. Hala ere, formula hori ez da hain praktikoa eta etengabe zorra kitatzera behartzen du.
Sistema hau errazteko, badaude Monefy, Mobills edo Splitwise bezalako aplikazioak, bakoitzaren gastuak erregistratzeko eta pertsona bakoitzak besteari zenbat zor dion automatikoki kalkulatzeko. Bestela, kalkulu-orri partekatu bat ere erabil daiteke, biek beren ordainketak bertan jasotzeko.
Transferentzia automatikoak programatzea
PUBLIZITATEA
Bikoteak kontu bateratua irekitzea erabakitzen badu baina bakoitzak bere kontu indibiduala mantentzen badu, garrantzitsua da kontu partekatua lehenestea eta ez ahaztea. Irtenbide praktiko bat da transferentzia automatiko bat programatzea hilabete bakoitzaren hasieran. Horrela, ez da beharrezkoa dirua eskuz pasatzeaz arduratzea.
Ezustekoetarako funtsa sortzea
Ohiko gastuak estaltzeaz gain, bikoteek ustekabeko egoeretarako prest egon behar dute: kaleratze bat, autoaren matxura bat edo etxetresna elektriko baten konponketa. Adituek gomendatzen dute gutxienez hiru hilabeteko gastuak estaltzeko adina aurreztea.
Larrialdi-funts hau baterako kontutik kudea daiteke, edo, bestela, horretarako berariaz sortutako aurrezki-kontu batera adostutako ekarpenen bidez.
Epe luzerako aurrezkia planifikatzea
Hileko gastuez gain, bikote gazteek aurrezteko hiru helburu garrantzitsu izan behar dituzte gogoan: pentsio-plan bat, etxebizitza bat erostea edo alokatzea eta ustekabeko gastu handiagoak estaltzea.
Bikoteak laster seme-alabak izatea aurreikusten badu, aurrezkia handiagoa izan beharko da. Etxebizitzari dagokionez, adituek gomendatzen dute soldataren % 30 edo % 40 baino gehiago ez bideratzea hipotekara. Erosi aurretik, dagokion sarrera aurreztuta eduki behar da.
Balizko ustekabeei aurre egiteko aseguruak kontratatzea ere funtsezkoa da. Harremanaren hasieratik etorkizun finantzarioari buruz pentsatzeak baterako erabakiak hartzea errazten du.
Finantza-helburu komunak zehaztea
Ekonomikoki hobekien funtzionatzen duten bikoteak helburu partekatuak ezartzen dituztenak dira: bidaia baterako aurreztea, inbertsio bat egitea edo etxebizitza eraberritzea. Helburu komunak izateak diruaren kudeaketa partekatuarekiko konpromisoa indartzen du.
Era berean, finantza-egoera aldian-aldian berrikustea komeni da, aukeratutako metodoak bientzat funtzionatzen jarraitzen duela ziurtatzeko. Egoerak aldatu egiten dira, eta kudeaketa-ereduak horietara egokitu behar du.
Gastuak murrizteko estrategiak
Badira aurrezten laguntzen duten ekintza txikiak, sakrifizio handirik gabe. Adituek gomendatzen dute elikaduran zero alferrik galtzearen kontzeptua indartzea, erosketaren antolaketa eta biltegiratze egokiaren bidez.
Denboraz kanpoko eta iraunkorrak diren arropak erostea, beharrezkoak ez diren gastuak berrikustea, garraio publikoa erabiltzea edo, ahal denean, bizikletaz mugitzea finantzak sinplifikatzen dituzten eta beste helburu batzuetarako dirua askatzen duten neurriak dira.
Finantza-desleialtasunaren arriskua
Bikoteei gehien eragiten dien arazoetako bat finantza-desleialtasuna da: norberaren edo beste kidearekin partekatutako finantzei buruzko alderdiak ezkutatzea. AEBko National Endowment for Financial Education erakundeak egindako ikerketa baten arabera, bost pertsonatik bik egoera hori bizi izan dute.
Ohiko jokabideen artean daude eskudirua ezkutatzea, isilpean gastatzea, fakturak ezkutatzea, zorrari edo benetako diru-sarrerei buruz gezurra esatea. Arrazoi nagusiak hauek izan ohi dira: eztabaida saihestea, albiste txarrak partekatu nahi ez izatea, dirua gaizki administratzeagatik lotsa sentitzea edo finantza pertsonalen gaineko kontrol jakin bat mantendu nahi izatea.
Iruzur mota horrek larriki urritu dezake bikotearenganako konfiantza. Horregatik, gardenak izatearen eta finantza-informazio garrantzitsua ez ezkutatzearen garrantzia azpimarratu dute adituek.
Komunikazio irekia eta aldizkako berrikuspena
Dirua gatazka-iturri ez bihurtzeko gakoa komunikazio irekia eta zintzoa mantentzea da. Diru-sarrerei, gastuei eta kezka ekonomikoei buruz erregulartasunez hitz egiteak konfiantza-giroa sortzen du.
